Tener un historial negativo en Buró de Crédito no significa necesariamente que ya no puedas comprar un auto financiado.
En Seminuevos Plaza, en Chihuahua, recibimos frecuentemente clientes que creen que no podrán obtener un crédito porque anteriormente tuvieron algún atraso o problema con su historial crediticio.
La respuesta es: en algunos casos, sí. Todo depende de tu situación, tus ingresos, el monto de tus deudas y de la financiera que analice tu solicitud.
Cuando una persona nos comenta que tiene problemas en Buró de Crédito, una de las primeras cosas que necesitamos saber es si puede comprobar ingresos superiores a $15,000 pesos mensuales.
• Estados de cuenta bancarios.
• Recibos de nómina.
Con esta información podemos identificar qué alternativa de financiamiento puede ajustarse mejor al perfil del cliente.
No todos los historiales negativos son iguales. En nuestra experiencia, existen financieras que pueden considerar solicitudes cuando la deuda reportada no supera aproximadamente los $80,000 pesos, sujeto siempre al análisis y las políticas de cada institución.
Sin embargo, antecedentes como haber dejado de pagar anteriormente un crédito automotriz o hipotecario pueden impedir o dificultar considerablemente una aprobación.
Cada solicitud es diferente, por eso primero revisamos el perfil antes de decirle al cliente qué opciones puede tener.
Actualmente trabajamos con diferentes alternativas de financiamiento, entre ellas Atria, Creditogo, Kuna y Rapid Auto.
Esto es importante porque no todos los clientes tienen el mismo perfil, y una solicitud que no funciona con determinada opción puede tener posibilidades diferentes con otra.
Nuestro trabajo no termina necesariamente con el primer “no”. Tratamos de buscar diferentes alternativas antes de determinar que un cliente no tiene una opción viable de financiamiento.
Como referencia, el enganche mínimo suele partir aproximadamente del 20% del valor del vehículo, pero no existe una cantidad que aplique para todos los clientes.
Después de revisar el Buró de Crédito, la financiera determina condiciones como la tasa de interés, el enganche y el plazo. Por eso, dos personas interesadas en el mismo vehículo podrían recibir condiciones diferentes.
También hemos tenido casos en los que una persona llega con muy poco dinero disponible para enganche, por ejemplo $10,000 o $15,000, y buscamos alternativas. En ocasiones, la solución no es financiar exactamente el vehículo que tenía pensado originalmente, sino encontrar una unidad que se ajuste mejor a su perfil y capacidad de compra.
La autorización siempre depende de la financiera; nuestro objetivo es buscar una operación viable y responsable.
• INE vigente.
• Comprobante de domicilio.
• Comprobantes de ingresos de los últimos 3 meses.
La preautorización puede obtenerse aproximadamente en 5 minutos, dependiendo de la financiera y de que la información proporcionada esté completa. Esto permite saber rápidamente si existen posibilidades de continuar con el proceso.
Cuando se solicita financiamiento, la financiera no solamente revisa al cliente: también revisa el automóvil. Este es un punto que muchas personas desconocen y que consideramos fundamental antes de comprar un vehículo seminuevo.
En Seminuevos Plaza cuidamos que nuestros vehículos cuenten con su documentación en regla y realizamos revisiones para detectar posibles adeudos tanto en Chihuahua como en otros estados.
Además, verificamos los antecedentes disponibles de nuestras unidades para identificar situaciones importantes como reportes de robo, antecedentes relevantes de choques, accidentes o siniestros, y posibles financiamientos o gravámenes vigentes sobre el vehículo.
Esta revisión ayuda a prevenir que una unidad con obligaciones financieras pendientes o algún impedimento legal se incluya en una nueva operación. También reduce el riesgo de que un mismo vehículo sea ofrecido como respaldo en más de un financiamiento.
Para nosotros, no solamente importa que el cliente pueda ser sujeto de crédito; también importa que el automóvil esté en condiciones documentales adecuadas para que la operación pueda realizarse correctamente.
Es una frase que hemos escuchado varias veces. Algunos de nuestros clientes llegaron a Seminuevos Plaza después de haber intentado conseguir financiamiento en otros lugares sin éxito.
Para nosotros, esos casos son especialmente satisfactorios. No porque podamos garantizar que todas las solicitudes serán aprobadas -ningún lote debería prometer eso-, sino porque intentamos encontrar alternativas antes de rendirnos con una solicitud.
En ocasiones implica probar otra opción de financiamiento. En otras, buscar un vehículo diferente que se adapte mejor al perfil del cliente. Cuando una persona que pensaba que no podría comprar un automóvil finalmente encuentra una opción viable y se va manejando, todo el esfuerzo vale la pena.
Sí puede existir una posibilidad. Tener problemas en Buró de Crédito no significa automáticamente que ninguna financiera pueda otorgarte un crédito.
La aprobación y sus condiciones dependerán de factores como tus ingresos comprobables, historial crediticio, nivel de endeudamiento, enganche disponible, vehículo seleccionado y las políticas de la financiera.
En Seminuevos Plaza Chihuahua revisamos cada caso de manera individual y buscamos diferentes alternativas de financiamiento para encontrar una opción cuando el perfil del cliente lo permite.
Escríbenos por WhatsApp y cuéntanos cuánto puedes comprobar de ingresos, cuánto tienes disponible para enganche y qué tipo de vehículo estás buscando.